משכנתה למחזור משכנתה קיימת

זהו הנתון הקריטי ביותר. כדי שהמחזור ישתלם. החיסכון בריבית לאורך השנים חייב להיות גבוה משמעותית מעמלות ההיוון והקנסות שתידרשו לשלם לבנק הנוכחי בעת סגירת המשכנתה הישנה. יש לבקש מהבנק "דו"ח יתרות לסילוק משכנתה" כדי לראות את המספר המדויק. בגלל מורכבות החישוב, מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות חיצוני שייתן לכם בצורה מלאה את הכדאיות הכלכלית למחזור.

עליכם לשאול תוך כמה חודשים החיסכון בהחזר החודשי יכסה את הוצאות המחזור (קנסות, שמאות, פתיחת תיק, עלות יעוץ משכנתה). אם נקודת האיזון רחוקה מדי (למשל מעל 5 שנים) ואתם מתכננים למכור את הנכס בקרוב, ייתכן שהמחזור אינו כלכלי עבורכם כרגע. בעבודה עם יועץ משכנתאות חיצוני ניתן לבצע הדמיות שונות ולהגיע לתשובה מהימנה.

לא תמיד חייבים למחזר את כל המשכנתה. לעיתים מסלול מסוים הוא בתנאים מצוינים שלא ניתן להשיג כיום. מחזור פנימי באותו בנק מאפשר לשנות רק את המסלולים היקרים, ובכך לחסוך עלויות שמאות ובירוקרטיה של מעבר לבנק אחר. 

השארת המשכנתה באותו בנק – מחזור פנימי, הנו תהליך קצר יותר ומהיר יותר, יהיה נכון לבצע מיחזור פנימי במידה ויש מסלול אחד או יותר שלא תוכלו לקבל בבנק המתחרה, ומשקלו על סך המשכנתה משמעותי.

בשינוי סכום ההלוואה או תקופתה, חובה לעדכן את פוליסות הביטוח. אם קיצרתם את המשכנתה, פרמיית ביטוח החיים עשויה לרדת. זהו גם זמן מצוין לבצע סקר שוק על הביטוחים עצמם ולחסוך עוד כמה עשרות שקלים בחודש.

מעבר לבנק חדש דורש שמאות מעודכנת, אגרות רישום בטאבו/רשם המשכונות, דמי פתיחת תיק (ניתן להתמקח) וזמן לבירוקרטיה. יש לוודא שההצגה של "ריבית נמוכה יותר" בבנק החדש עדיין משאירה אתכם ברווח לאחר קיזוז כל ההוצאות המנהלתיות הללו.

בשינוי סכום ההלוואה או תקופתה, חובה לעדכן את פוליסות הביטוח. אם קיצרתם את המשכנתה, פרמיית ביטוח החיים עשויה לרדת. זהו גם זמן מצוין לבצע סקר שוק על הביטוחים עצמם ולחסוך עוד כמה עשרות שקלים בחודש.