משכנתה לכל מטרה

בנק ישראל מגביל משכנתה לכל מטרה ליעדים ספציפיים כמו שיפוץ דירה, סגירת חובות או עזרה לילדים. חשוב לוודא שהבנק מאשר את המטרה שלכם, שכן לא ניתן לקבל הלוואה זו לצורך השקעה בשוק ההון או כהון עצמי לרכישת דירה נוספת. גם העברת כספי המשכנתה לכל מטרה יבוצעו כנגד אסמכתאות מסודרות כמו החזר הלוואות מול גרומים מוכרים, בצעת מחיר לשיפוץ הבית וכדומה.

בניגוד למשכנתה לדיור שיכולה להגיע ל-75%, משכנתה לכל מטרה מוגבלת ל-50% משווי הנכס (כולל המשכנתה הקיימת, במידה ויש). חשוב לבדוק האם הערכת השמאי העדכנית מאפשרת לכם למשוך את הסכום הדרוש לכם מבלי לחרוג מתקרת המימון המותרת ברגולציה.

הסיכון לבנק בהלוואה לכל מטרה נחשב גבוה יותר, ולכן הריביות יקרות, לעתים ב-1% עד 2% יותר ביחס לריביות למשכנתה לדיור. בכל מקרה נכון לבדוק הלוואה זו בכמה בנקים, אלא אם יש כבר משכנתה על הנכס ואז יהיה פשוט וזול יותר להישאר באותו בנק.

משכנתה לכל מטרה מתנהגת כמו כל משכנתה אחרת. ולכן הבנייה שלה צריכה להתאים ליכולת ההחזר ולתקופה הרצויה. תמיד יש לבנות משכנתה המאפשרת סילוק/מחזור עם מינימום קנסות היוון.

הפריסה משפיעה ישירות על ההחזר החודשי. בעוד שמשכנתה לדיור נפרסת בקלות ל-30 שנה, בבנקים מסוימים הלוואות לכל מטרה מוגבלות לתקופות קצרות יותר (בדרך כלל עד 20 שנה). פריסה ארוכה תייקר את המשכנתה, כך שיש חובה להתאימה ליכולת ההחזר של הלווים..

אם יש לכם משכנתה בבנק א', ובנק ב' מציע הלוואה לכל מטרה, תצטרכו אישור "דרגה שנייה" מהבנק הראשון. תהליך זה עלול להיות מורכב. ולכן בדרך כלל יהיה נכון לבדוק משכנתה לכל מטרה מאותו בנק שנלקחה המשכנתה המקורית.

לעיתים משתלם יהיה למחזר את כל המשכנתה הקיימת לבנק החדש ולקחת ממנו גם את המשכנתה לכל מטרה כדי להוזיל עלויות וכדי לרכז הכל תחת גוף אחד.

לקיחת משכנתה לכל מטרה דורשת שמאות עדכנית, רישום הערת אזהרה/משכון, ודמי פתיחת תיק .חשוב לשקלל את כל העלויות הללו בחישוב הכדאיות, במיוחד אם הסכום שאתם מבקשים הוא נמוך יחסית.